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Regardless how old you are now, it’s likely you’ll have a harder time pulling off a financially secure retirement than your parents did.

Many of us haven’t planned and saved well, it’s true. But, also, fundamental changes in American life make it harder for today’s generations to achieve a comfortable life after work.
Keep reading to learn eight ways retirement is harder now and eight things you can do to rescue your retirement.

Eight ways retirement is harder now
1. We’re living longer
The number of Americans 90 and older is expected to quadruple in the next four decades, says the U.S. Census Bureau.

In 1935, a 65-year-old would live on average another 12 years. Today, the Social Security Administration says, the average man at 65 can expect to live another 17 1/2 years. The average woman will get 20 more years.

Living for 20 years without working takes much more money than getting by for 12 years. If members of your family lived long lives, plan for the chance your retirement savings will need to stretch 30 years or more.

2. Seniors  can’t shake the recession
The Great Recession robbed more earning power from men and women in their 60s and late 50s than from any other group, The New York Times reports.

Home values and investment savings also plummeted, affecting people of all ages. Seniors have less time to make up those losses.
Many older workers lost jobs in the recession, or their jobs have shrunk.

Workers near retirement have low unemployment rates, the Times says, “but once out of a job, older workers have a much harder time finding another one.”

3. Private pensions  are nearly extinct
In 1981, large employers covered between 80 and 90 percent of their full-time workers with pensions, guaranteeing retirees and their spouses a fixed monthly payment for life.
Those plans, so common 30 years ago, are a pipe dream now. 

The Bureau of Labor Statistics says that in 2011 just 1 in 10 large employers offered fixed benefit plans and only 18 percent of private industry employees were covered.
Now, if we’re lucky, we have 401(k) plans that workers, not investment experts, have to manage. Some employers match a portion of workers’ contributions, others don’t.
For example, Facebook, worth an estimated $200 billion, made no matching contributions for employees in 2012 or 2013, but is this year. 
Bloomberg wrote: Employers are squeezing their workers’ retirement savings, holding back on both the amount and the timing of 401(k) matching funds and dragging out vesting schedules. Taken together, these measures are making it more difficult to save for old age.

4. Social Security is still under pressure
The Social Security Trust Fund reserves are expected to run out in 2034,  according to a new report from the Social Security Administration.
After that, payments for beneficiaries, which are funded primarily by a payroll tax, would have to be cut overall by 23 % unless Congress acts.
But it wouldn’t take a lot of tinkering to keep benefits intact, Motley Fool contributor Dan Caplinger observed.

5. Interest rates are  low
Retirees in previous generations earned higher interest on savings and low-risk investments. Today’s retirees must take risks in search of income or endure historically low fixed-income returns. 

Income from interest, dividends and rent fell from 24 % of total income in 1990 to 11 % in 2012 for people older than 65, mostly because of falling interest rates, says AARP. 

6. Seniors have more debt
Our parents’ generations tried to enter retirement with a paid-off home and no debts. That’s harder to do today. 
USA Today reports that older Americans are taking on increasing amounts of credit card debt and mortgage debt.

7. We’re working longer
Americans’ average age at retirement is creeping up, to 62 this year, according to Gallup. It’s the highest since Gallup began asking the question in 1991, when the average retirement age was 57.

Workers on average tell Gallup that they expect to retire at 66. But poor health, job loss and the need to care for older parents, grandchildren and ill spouses can cut that short.

8. More seniors are single
Divorce is rising among older Americans, and women tend to outlive their husbands. As a result, reports The Fiscal Times, a third of the record 32.7 million Americans who live alone are older than 65. 
Many find freedom in being single, but it costs more for a single person to support a household than to share overhead.

For nearly three-quarters of single Social Security recipients 65 and older, their benefit checks are most or all of their income, according to the National Council on Aging.

Eight  tips for a better  retirement
How can you counter these headwinds?
Here are some ways to take care of yourself:

1. Get out of debt
One of the hardest things about debt is that it feels so overwhelming.
The ugly reality can feel too scary to face.
The thing about reality, though: It doesn’t go away.

You probably already know that delaying the inevitable only piles on more trouble. Better just to take on your debt and get through it.

2. Be strategic about  claiming Social Security
Most people claim their Social Security benefits 62, as soon as they can. But with that approach, you’re likely to lose money you’ll need when you’re older.
You get a reduced benefit when you claim early.

For example, if your full retirement age is 66, the Social Security Administration says, your reduction in benefits is:
  • 25 percent at age 62.
  • About 20 percent at 63.
  • About 13.3 percent at 64.
  • About 6.7 percent at age 65.

3. Find a trusted financial adviser
A fee-only certified financial planner who is recommended to you by someone you know can help you plan for retirement and make the most of your resources in ways you might not have anticipated.
Take time to find someone really superb.

4. Keep retirement savings off-limits
Shun the temptation to borrow from your retirement savings. Don’t do it for any reason, not even to pay off debt.

5. Let the kids fend for themselves
Unemployment and low wages have made it hard for many young adults to launch their independent lives, and many families are getting through tough times by living together. But a 2011 survey by the National Foundation for Financial Education and Forbes found that almost 60 percent of American parents were giving adult children financial support for housing, transportation, medical care, insurance, spending money and other expenses.
This help, in some situations, may be undermining adult children’s ability to become independent. It also may be dooming parents’ retirement.

The kids have more time than you do to make up financial losses. Put retirement savings ahead of paying for college.

Decide what children truly need, set limits and make a loving, firm plan for weaning them from the bank of Mom and Dad while giving wholehearted support in nonfinancial ways.

6. Save more
Follow the basic rules for retirement savings, including minimizing taxes, working longer, investing regularly and keeping on top of your investments. Boost savings by every penny you can. Keep increasing 401(k) contributions to meet your retirement goal.

Don’t have a goal? Use several retirement calculators to decide how much you’ll need and what to save to get there.
Here are three calculators:
  • Bloomberg retirement calculator.
  • AARP retirement calculator.
  • FINRA retirement calculator.
7. Don’t touch home equity
If your retirement is looking shaky, don’t even consider using home equity for nonessentials like remodeling. 
Treat it like an emergency fund, MSN Money says:
Delay tapping it as long as possible. You’ll need it in your 80s or 90s for surprises like home repairs, escalating heating fuel costs, medical bills or hiring in-home help.

8. Look ahead
Don’t wait until you’re in trouble to take action.
If you’re struggling now, even if you want badly to stay in your home, for example, start right away to figure out a fallback plan if you cannot.

Pride can prevent you from taking needed action when you’re in trouble. Don’t spend retirement savings or home equity trying to repay unmanageable debt.

Get help if your debts equal half of your income, personal finance expert Liz Weston told MSN Money.
She suggests finding a credit counselor through the nonprofit National Foundation for Credit Counseling and a bankruptcy attorney from the National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.

What are you doing to rescue your retirement? Tell us on Money Talks News’ Facebook page.


Shilpa Kannan-BBC
Las bodas en India pueden ser eventos muy costosos.

En India, las bodas son grandes ocasiones, más que en otras culturas. Las familias ahorran toda la vida para pagar por estos acontecimientos especiales, cuyas celebraciones suelen prolongarse durante días con miles de invitados.

Con tanto dinero invertido, es común que una familia contrate a un detective privado para investigar a un potencial novio o novia antes de la ceremonia.
India cuenta con una abundancia de agencias de detectives prematrimoniales establecidas para indagar las relaciones del pasado, los ingresos y la historia familiar de los futuros cónyuges.

Taralika Lahiri, de 53 años, se unió a esta profesión en 1987.
Sin ningún adiestramiento formal, aprendió la mayor parte de su oficio en el terreno.
Después creó su propia agencia, National Detective & Corporate Consultants (NDCC), en 1994, con una inversión inicial de US$5.000, proporcionada por su familia.
En 1987 era apenas una de un puñado de mujeres en el campo. Ahora, dice, es un empleo popular entre el género femenino.
Taralika Lahiri ha trabajado en la industria de los detectives privados durante más de 25 años.

La demanda por detectives femeninas está creciendo, principalmente porque las mujeres son las principales clientas de las investigaciones matrimoniales y se sienten cómodas contratando a otras mujeres para que se encarguen del fisgoneo.

Estafadores en línea
Taralika se inició como una empresa unipersonal, aunque ahora tiene 15 empleados y afirma que el negocio es floreciente.
"Una razón por la cual las investigaciones prematrimoniales han crecido en India es porque cada vez más matrimonios son arreglados en Internet.
"Antes, todos teníamos una red de tías que conocían a chicas y chicos elegibles y los escogían para formar parejas. Ahora, uno puede estar lidiando con cualquier persona con un perfil falso: él o ella podría estar en India o en el exterior".
Las familias desean estar seguras de que el hombre o la mujer escogidos para su hija o hijo son genuinos y no un fraude.

La detective recuerda un caso en el que un magnate con base en Delhi la contrató para saber más sobre el novio de su hija.
El aspirante a yerno siempre vestía ropa de diseñador, manejaba autos de lujo y la citaba en cafés de categoría. La familia comenzó a sospechar y quería revisar sus antecedentes financieros.
Tras seguirlo durante semanas, el equipo de Taralika descubrió que era un estafador que falsificó su domicilio y alquilaba autos para engañar a la chica.

Pruebas necesarias
Taralika señala que puede ser duro decirle a una persona joven que el novio o la novia con la que piensa casarse no es quien parece ser.
Es importante recolectar pruebas contundentes, como fotos e historiales de llamadas telefónicas, para convencer a los clientes, afirma.
Mientras que las investigaciones prematrimoniales dominan su actividad, las disputas después de las bodas también le están dando cada vez más trabajo.

Las tasas de divorcio en India están aumentando. Cuando las disputas matrimoniales se ponen desagradables y llegan a la corte, ambas partes buscan pruebas para sustentar sus denuncias, que suelen girar en torno a aventuras extramaritales.
Los abogados también contratan con frecuencia a investigadores como Taralika con el fin de recopilar evidencias para respaldar sus casos.
"Suele ser cuestión de reducir la pensión alimenticia u obtener la custodia de un hijo, pero la corte quiere tener pruebas sólidas para sustentar el caso", indica Taralika.

Filmación encubierta
La detective cita un caso en el que un indio no residente que vivía en Estados Unidos la contrató para espiar a su esposa.
Su mujer lo había demandado por una gran pensión alimenticia, citando como razón su incapacidad para trabajar por estar paralizada de la cintura para abajo y necesitaba el dinero para cuidar a sus hijos.
El marido sabía que ella estaba viajando a una boda en Delhi y entregó todos los detalles relevantes a Taralika.
Fue así como el equipo de Taralika acudió encubierto a la boda, haciéndose pasar por fotógrafos y camareros. Cuando la mujer llegó, vestida con el típico atuendo indio para casamientos, bailó como parte de la procesión por el lado del novio.
El equipo de Taralika filmó toda la ceremonia y envió la evidencia al tribunal estadounidense a cargo del divorcio. Eso cerró el caso en favor del esposo.
Los costos por los servicios de la agencia varían de caso a caso, pero Taralika dice que una investigación prematrimonial general cuesta unos US$500.
Una investigación post-matrimonial suele ser "mucho más" dura, ya que se tiende a requerir más evidencias.

"Intuición y trabajo duro"
Taralika afirma que las cosas han mejorado en la profesión desde que comenzó a trabajar como detective.
Ahora hay mucha más tecnología a la mano, como cámaras de alta resolución con lentes de visión nocturna, y dispositivos de grabación ocultos que caben en los anteojos o en los bolsillos.
Con el entrenamiento adecuado, sus empleados pueden extraer datos de Internet para recopilar información de los registros públicos.
Pero, mientras los dispositivos le han hecho la vida más fácil, Taralika puntualiza que nada supera a la "anticuada intuición y el trabajo duro".

Fisioterapia a la medida

Aunque realicemos bien distintas tareas, sobre todo en el área médica, los resultados pueden ser diferentes, . Cuento de Iris Herrera de Milano, para Gotiasanet, la transnacional del entretenimiento.    Click aquí para oir el cuento


By Gail Vaz-Oxlade -

Life in plastic? It’s fantastic if your kid first understands how credit works.

As a society, we’re no damn good at handling credit. Since it’s only a matter of time until someone comes and waves a credit card under your kids’ noses and says, “Try it, you’ll like it,” your job is to make sure they’re prepared to deal with credit smartly.

Can you imagine walking into a bank and saying:
--“’Excuse me, but I don’t have a job, I’ve never had credit, may I have a credit card, please?”
They’d laugh uproariously at your impudence.
Yet every year lenders hand out thousands of credit cards to unsuspecting students who have no visible means of repayment and don’t understand the impact of failing Credit Management 101.

Want to change that for your children?
As early as 10, start teaching your children how credit works, when to use it, and how to spend only what they can afford.

Issue your child a credit card on the Bank of Mom & Dad.
Have Sonny Boy design the card and draw up a cardholder’s agreement that you both sign.
In the agreement, lay down the rules:
  • How much credit he can use (the “credit limit”),
  • when his statement will arrive,
  • how much time he has to pay (the “grace period”),
  • and the minimum payment required.
Most importantly, describe with examples how much interest your child will have to pay on any balance outstanding.

The point of the exercise is to help kids to learn the reality of credit use.

Lesson #1:
When you use someone else’s money to buy stuff, that stuff costs more. You must charge interest.

Don’t come hissing and spitting at me with terms like “usury” and “profit.” I’m not suggesting you build your retirement plan from your child’s borrowing.
If you want children to experience the true impact of using someone else’s money to meet their spending needs then interest must be a part of the equation.

If you teach them it costs nothing more to acquire that scooter than the ticket price, are you really preparing them for the credit cards and personal lines of credit that are in their futures?

How much interest is enough?
I suggest you go with 28 per cent a year -like a store card - otherwise the interest is not significant enough for them to feel the pinch and learn the lesson.

Now Sonny Boy can use his credit card when he sees something he wants to buy, but doesn’t have any money. He gives you his credit card. You make the purchase on his behalf. You give him a charge slip to sign (a receipt book will do nicely for this). And you return his card and charge slip.

At billing time, you total his charges and present him with a bill that shows the minimum payment and the total outstanding balance.
In a perfect world he pays you back in full. More likely, he makes a partial payment and carries a balance and you’re in the business of calculating interest.

If you’re giving an allowance from time to time, you may be hit up for an advance. This is another opportunity to teach about borrowing. Make sure to charge Baby Doll interest on the advance.

What if Baby Doll won’t repay the advance?

Time for Lesson #2:
Inconsistent repayment affects your ability to borrow in the future.

Tell her that before you give her another loan, she must offer you some form of collateral. It may be her bike, her telephone or her iPad.
Make up a loan agreement and include a paragraph that clearly spells out that if the loan is not repaid on time, you have the right to take whatever collateral she has given you until the loan is repaid.

If Baby Doll consistently slips off the repayment path, you could withhold a part of her allowance and apply that to the repayment of the loan (like having your wages “garnished”). But then you are removing the responsibility for making the repayment from your child.
A better lesson would be to insist upon repayment as soon as you have given the allowance.
Create a chart showing how much she owes. Each week, reduce the amount owed so she can see her progress in repaying the loan.

A child who does not repay a loan on time needs to see the consequence of a bad credit history: No more loans.

And the child who is constantly borrowing may benefit from having a loan request declined to teach how constant borrowing reduces her ability to repay (and therefore qualify for) yet another loan.

Want to be smarter about your money?

Go to and follow the roadmap to success.


Redacción, BBC Mundo

Sarkeesian recibió amenazas de muerte por criticar el papel insignificante y
sexual de personajes femeninos en videojuegos.

"Voy a ir a tu apartamento y te voy a violar". "P*, cierra tu maldita boca y deja de criticar lo que no te gusta".
Son dos muestras de twitts que recibió Anita Sarkeesian -quien se dedica a hacer reseñas de videojuegos y a analizar la narrativa de la cultura pop- por denunciar misoginia en los juegos electrónicos.

Todo comenzó hace unos días, cuando hizo público a través de su cuenta de Twitter y de su sitio web Femenist Frequency, un video acerca del papel que juegan las mujeres en esta forma de entretenimiento.
"Son personajes insignificantes que no tienen un rol importante, no se puede jugar con ellos. Su sexualidad se explota para darle un toque atrevido y descarnado a los juegos. El cuerpo de la mujer se trata como un objeto que cumple una función decorativa para jugadores masculinos heterosexuales", explica Sarkeesian.

En las imágenes se ven fragmentos en los que los personajes femeninos aparecen con poca ropa, en el mejor de los casos, y son víctimas de violencia física y sexual.

Las agresiones y amenazas de muerte contra Sarkeesian y su familia asustaron tanto a la joven, que se vió forzada a abandonar su apartamento y a contactar a la policía.

La reacción de las autoridades locales sorprendió a Sarkeesian, quien estudió Comunicación en la Universidad Estatal de California Northridge, en Estados Unidos, e hizo un master en Pensamiento Político en la Universidad de York, en Canadá.
En sus twitts comentó que los funcionarios policiales con los que habló no sabían cómo lidiar con amenazas creíbles realizadas en el ciberespacio.
Relata que incluso le preguntaron que por qué no abandonaba su trabajo como analista de videojuegos.

Pero no es la primera vez que Sarkeesian es víctima de abusos misóginos en la red.

En 2012 se hizo público un videojuego titulado: "Golpeen a Anita Sarkeesian".

En esta ocasión, sin embargo, lo ocurrido generó una reacción en la comunidad de los videojuegos. En el mundo real, más de 2 mil personas decidieron firmar una carta en la que pedían el fin de la discriminación en la industria de los juegos electrónicos.

"Creemos que todos, sin importar su género, orientación sexual, etnicidad o religión tienen derecho a usar videojuegos, criticarlos y programarlos sin ser amenazado o acosado. Es la diversidad de nuestra comunidad lo que permite el florecimiento de la misma", dice el documento.

Entre los signatarios se encontraban empresas de programadores reconocidas internacionalmente, como Electronics Arts y Ubisoft, así como compañías independientes y más pequeñas, como Spaces of Play.


Dormir es imprescindible para nosotros, pero también para nuestro cerebro.
Un equipo de científicos de las universidades de Oslo (Noruega) y Oxford (Reino Unido) ha resuelto en su último trabajo que, aparte de que la falta de sueño acelera el envejecimiento del cerebro, también altera su tamaño, disminuyendo el volumen cerebral.

Las conclusiones del estudio, que han sido publicadas en la revista Neurology, detallan un experimento con 147 adultos de entre 20 y 84 años de edad, a los que examinaron minuciosamente con objeto de comparar sus dificultades con el sueño con el volumen del cerebro. Así, los participantes pasaron por pruebas de resonancia magnética cada 3,5 años y completaron un cuestionario sobre hábitos de sueño.

Los resultados revelaron que las dificultades para conciliar el sueño estaban relacionadas con un descenso mucho más rápido de lo normal del volumen general del cerebro, siendo mucho más grave en las personas mayores de 60 años.

Aún no se sabe si la mala calidad del sueño es una causa o una consecuencia de los cambios en la estructura del cerebro. Hay tratamientos eficaces para los trastornos del sueño, por lo que, en investigaciones futuras, habría que comprobar si la mejora de la calidad del sueño puede reducir la tasa de pérdida de volumen cerebral. Si es así, la mejora de los hábitos de sueño puede ser un medio importante para mejorar la salud del cerebro”, afirma Claire E. Sexton, líder del estudio.


Marcelo Justo - BBC Mundo

En Brasil faltarán trabajadores, mientras que China tendrá excendente a finales de esta década.

Un informe del Boston Consulting Group, que estudia 25 economías del mundo, señala que sobrarán trabajadores en el 2020, pero faltarán una década más tarde debido a la actual tendencia demográfica.

El estudio abarca las naciones del G20 y otras economías que colectivamente representan más del 80 % del Producto Interno Bruto (PIB) mundial y unos 2 mil millones de trabajadores, más del 65 % de la población del planeta.

El panorama es variado.
En Brasil faltarán más de 8 millones de trabajadores en 2020 y la situación empeorará en 2030; mientras que en China, la cual tendrá un fuerte excedente laboral a fin de esta década, habrá un marcado déficit de trabajadores en 16 años.
Sudáfrica es un país con excedente laboral permanente tanto en 2020 como en 2030, igual que Estados Unidos.
Francia, Italia, Canadá, Holanda y el Reino Unido -que hoy tienen más trabajadores que puestos- tendrán déficit de trabajadores en 2030.

Según Rainer Strack, coautor del informe, estas tendencias tendrán un fuerte impacto económico y político.
"Las economías dependen del capital humano y talento. Si hay desequilibrios entre la demanda y la oferta laboral se producen serios problemas. Se sabe que el exceso de trabajadores implica desempleo masivo y problemas sociales; pero el déficit también tiene serios problemas en cuanto a tendencias inflacionarias y potenciales no realizados", indicó a BBC Mundo.

Según el estudio, la escasez laboral en 2030 representará una pérdida económica a nivel mundial equivalente a US$10 millones de millones ó 60 % del PIB de Estados Unidos.

Un simple cálculo
El cálculo que hace el estudio se basa en una combinatoria simple.
Usando las proyecciones de población total y masa laboral de las Naciones Unidas y la Organización Internacional del Trabajo (OIT), investigó cuántos trabajadores necesitaría cada país para tener en 2030 el mismo crecimiento económico de los últimos 10 y 20 años.

Si tomamos a Alemania como ejemplo, las proyecciones de la OIT indican que entre hoy y 2030 su población económica activa (de 16 a 65 años) se reducirá de 43 a 37 millones.
De manera que, si Alemania quiere crecer a un 1,2 % como lo hizo en los últimos 10 años, necesitará entre 8 y 10 millones de trabajadores adicionales o saltos tecnológicos tales que le permitan suplir con máquinas esa masa laboral.
"Cuando el desempleo está por debajo del 5% creemos que hay un horizonte futuro de déficit de trabajadores. Alemania ya está en esta situación. Si no adopta medidas económicas crecerá menos, perderá competitividad, habrá inflación salarial y se trabará la formación de nuevas empresas que requieren determinado tipo de trabajadores. Hoy ya es evidente esta falta de ingenieros y programadores", señala Strack.

Los dos perfiles demográficos
La clave de este impacto es la caída de la tasa de natalidad y la mayor expectativa de vida.
"El descenso de la tasa de natalidad en un país como Alemania es tan pronunciado que en siglos nuestra población no ha sufrido una caída similar con la excepción de cuando hubo guerra o epidemias", puntualiza Strack.

La visión tradicional sobre los cambios demográficos es que los países con economías desarrolladas tienen baja natalidad y mayor expectativa de vida, mientras que en las naciones en desarrollo hay una ecuación inversa que genera un excedente laboral.

Este perfil demográfico de país desarrollado produce problemas como los que ha enfrentado Japón.
En los últimos 20 años la tasa de fertilidad bajó de 1,7 a 1,4, un fenómeno que sólo parcialmente fue cubierto por la mayor inserción laboral femenina (del 70 al 74 %) y una mayor inmigración.

"El fuerte desequilibrio que se generó entre demanda y oferta laboral ha contribuído al estancamiento de la economía japonesa en las últimas décadas, cuando pasó de un 4% de crecimiento anual en los 80 a un 1% anual de 2003 a 2012", señala Strack.

Sudáfrica coincide con el perfil típico de país en desarrollo.
Aunque la tasa de fertilidad ha bajado en los últimos 50 años, en la última década apenas varió (de 2,7 a 2,4) y es marcadamente más alta que en los países desarrollados. La expectativa de vida es de alrededor de 50 años.
El cálculo es que en 2030 tendrá el más alto nivel de desempleo (exceso de fuerza laboral) de toda la muestra.

Una globalización demográfica
Estas diferencias entre países desarrollados y en desarrollo se están achicando a gran velocidad en muchos países, con el crecimiento económico y la aparición de una pujante clase media.

La caída de la oferta laboral que se percibe hoy en Alemania y Japón también es evidente en Brasil, Polonia y Rusia.
"Un crecimiento más lento de la población en Brasil y una mayor expectativa de vida están cambiando su perfil demográfico. Lo mismo sucede con China. El crecimiento económico y una clase media cada vez más importante hace que estos países estén avanzando aceleradamente hacia una nueva fase demográfica", señala Strack.

Según el cálculo del Boston Consulting Group, China tiene hoy un excedente de 55 millones de trabajadores que, asombrosamente, se convertirá en un déficit laboral de 24 millones de trabajadores en 2030.
"En este caso, además de los factores señalados, se sentirá mucho el impacto de la política del hijo único que el país sigue desde 1979. Esta política ha llevado a que el país más poblado del mundo se convierta también en el que tiene una mayor masa de viejos. Incluso en caso de que se implementen algunas iniciativas para contrarrestar este problema, el impacto será limitado", señala Strack.

India -que tiene un perfil económico-social parecido, pero que no ha seguido la política del hijo único- tendrá un equilibrio entre oferta y demanda laboral en 2030.

Las soluciones
El estudio ve cuatro posibles caminos para disminuir esta brecha entre la demanda y oferta laboral.
  • Incrementar la productividad por medio de la inversión en tecnología, infraestructura y educación.
  • Incrementar la participación laboral de la población económicamente activa estimulando la participación femenina, el aumento de la edad jubilatoria y la promoción de trabajos para la tercera edad.
  • Aumentar la inmigración.
  • Estimular un aumento de la tasa de natalidad.

Para Rainer Strack el problema es que nadie está avanzando en esta dirección.
"Hay una tendencia a una mayor participación de la mujer y a un incremento de la edad jubilatoria, pero la política inmigratoria no ha dado ningún paso y no hay conciencia del problema", señala Strack.

El estudio es pesimista por otra razón. Según el informe, el desequilibrio entre oferta y demanda laboral puede revelarse como mucho más profundo, una vez que completen el análisis que están haciendo de las necesidades que tienen estas economías de trabajadores con un determinado perfil técnico o educativo y la oferta laboral concreta.

"Un país puede tener aparentemente un equilibrio perfecto entre oferta y demanda laboral y, sin embargo, al analizar pormenorizadamente los datos, podemos descubrir que tiene una carencia de un millón de trabajadores con educación secundaria. Esta carencia tiene un impacto muy fuerte en la productividad y el crecimiento. Cuando tengamos estos datos se verá con mayor claridad la profundidad de la crisis", señala Strack.


Sitting might be killing you, even if you get in a daily dose of moderate or intense exercise. Research is mounting that hours of sitting is its own health-risk factor.
Sitting Still Risks Found

    Sitting Raises Risk of Type II Diabetes, Cardiovascular Disease, and Early Death:
    A compendium of studies published in 2012 found that sitting for long periods raised the relative risk of type II diabetes and cardiovascular disease over 100%; the association was strongest for diabetes.
    The studies found this effect regardless of whether the sitter got the recommended amount of moderate and vigorous intensity exercise the rest of the day.
    Sitting Slows Metabolism:
    Dr. Marc T. Hamilton says research shows that fat-burning is slowed by prolonged sitting, so you burn less fat when you finally get up and exercise. "Sitting time and non-exercise activity have been linked in epidemiological studies to rates of metabolic syndrome, type 2 diabetes, obesity and cardiovascular disease," Dr. Hamilton concludes.

    Sitting Increases Diabetes Risk in Women:
    A study found that the more sitting hours per day reported by women over age 40, the more their markers of insulin resistance and inflammation were increased. This points to an increased risk of developing type 2 diabetes.
    This was true whether or not they got moderate exercise each day.
    Two-Minute Walk Breaks Improve Glucose Control and Insulin Response:
    Breaking up sitting time with two-minute walk breaks every 20 minutes improved the body's response to a meal by 30% in a 2012 study.
    The study simulated an office environment with middle-aged, overweight people. Walking at light or moderate intensity for two minutes after each 20 minutes of sitting helped maintain glucose control and insulin response. There may be good benefits in developing habits of getting up more frequently during the workday and at home while video gaming, watching television or using the computer.

    Screen Time Is a Health Risk:
    Two hours a day of sitting in front of the TV or computer may double your risk of a heart attack or other cardiac event. Four hours a day of screen time increases your risk of death by any cause by 50%, according to findings of a study of more than 4,500 middle-aged men in Scotland.

    Sit More-Die Younger:
    The American Cancer Society's Cancer II study of more than 100,000 healthy people tracked since 1992 found that women who sit for more than six hours during their leisure time each day had a 37% greater chance of death than women who sat for three hours or less. Men had an 18% greater chance of death. This finding was independent of whether the people got in a good dose of exercise each day. However, the good news is that those who also got exercise had a lower risk of death than those who didn't—just not enough to overcome the presumed effects of the sitting hours.

    Sounding the Alarm About Sitting:
    An editorial in the British Journal of Sports Medicine concluded that "recent observational studies have suggested that prolonged bouts of sitting time and lack of whole-body muscular movement are strongly associated with obesity, abnormal glucose metabolism, diabetes, metabolic syndrome, cardiovascular disease risk and cancer, as well as total mortality independent of moderate to vigorous-intensity physical activity," say the authors.

Six Ways You Can Decrease Sitting Time
Decrease the amount of time you sit still throughout the day by using these tactics:
  • Wear a pedometer:
    Aim not only to increase your total daily steps gradually to 10,000 steps per day, but also to log 500 steps per hour to ensure you are not sitting still for long periods of time. If you carry your phone with you all day, you may only need a pedometer app.
  • Activity monitors and apps with sitting time alerts: Some activity monitors and apps can be set to alert you when you've been inactive too long.
  • Screen Alerts:Those with computer-based jobs may want to install a program, such as RSIGuard, that pops up to alert them to move around each hour. For those tied to the cubicle, this can mean standing and walking in place, desk stretches, pacing while on the phone, etc.
  • Treadmill Desk: Build or buy a treadmill desk so you can walk slowly while working on the computer, reading, gaming or watching videos.
  • Switch to Active Video Games: Rather than play sitting-based computer games, switch to a Wii or other gaming device that includes active games that have you standing and moving.
  • Walk on Your Breaks: Use your break and lunch times to get in a brisk walk.
Wilmot, E. G., et al. "Sedentary time in adults and the association with diabetes, cardiovascular disease and death: systematic review and meta-analysis", DIABETOLOGIA, Volume 55, Number 11 (2012), 2895-2905, DOI: 10.1007/s00125-012-2677-z
Bakl, Elin, et. al. "Are we facing a new paradigm of inactivity physiology?" British Journal of Sports Medicine
Emmanuel Stamatakis, et al. "Screen-Based Entertainment Time, All-Cause Mortality, and Cardiovascular Events," J Am Coll Cardiol, 2011; 57:292-299, doi:10.1016/j.jacc.2010.05.065
Alpa V. Patel, Leslie Bernstein, Anusila Deka, Heather Spencer Feigelson, Peter T. Campbell, Susan M. Gapstur, Graham A. Colditz, and Michael J. Thun "Leisure Time Spent Sitting in Relation to Total Mortality in a Prospective Cohort of US Adults." Am. J. Epidemiol., Advance Access published on July 22, 2010; doi: doi:10.1093/aje/kwq155
Yates T, Khunti K, Wilmot EG, Brady E, Webb D, Srinivasan B, Henson J, Talbot D, Davies MJ. "Self-reported sitting time and markers of inflammation, insulin resistance, and adiposity." Am J Prev Med. 2012 Jan;42(1):1-7
Dunstan DW, Kingwell BA, Larsen R, Healy GN, Cerin E, Hamilton MT, Shaw JE, Bertovic DA, Zimmet PZ, Salmon J, Owen N. "Breaking Up Prolonged Sitting Reduces Postprandial Glucose and Insulin Responses." Diabetes Care. 2012 Feb 28.


BBC Mundo - Tecnología
Los cibercriminales explotan instintos que nos hacen vulnerables

El fenómeno de la "ingeniería social" está detrás de la gran mayoría de los trucos de cibercriminales exitosos.
Lejos de lo que puedan pensar, no estamos hablando de un nuevo y sofisticado término tecnológico, sino de algo de toda la vida, base de los clásicos "timos" o "estafas" que se aprovechan de la inocencia o la guardia baja del incauto.

En la modernidad esto ha sido actualizado, y en el mundo de la informática estos trucos reciben nombres como "phishing" o "smishing".

Estamos hablando de algo que saca partido de determinadas idiosincrasias humanas, lo que podríamos llamar los "siete pecados capitales" de la ingeniería social.

Alan Woodward, quien trabaja como consultor en ciberseguridad para el gobierno de Reino Unido, le explica a la BBC cuáles son estos pecados con graves consecuencias tanto en el mundo real como en el del ciberespacio.

1.- Apatía
Normalmente asumimos que otros "deben" haber tomado las precauciones necesarias para mantenernos seguros.
Tristemente, esto nos lleva a una falta de conciencia del peligro, y en el mundo de los hackers esto puede ser fatal.

Cuando estamos en un hotel y programamos un número para la caja de seguridad con el fin de mantener nuestras pertenencias a buen resguardo, ¿a alguien se le ocurre asegurarse de que el número de anulación de código está a salvo?
Porque casi siempre estos números son 0000 ó 1234.

2.- Curiosidad
Los seres humanos somos curiosos por naturaleza. Sin embargo, la inocencia o la curiosidad desinformada genera muchas víctimas.
Los criminales saben que somos curiosos y tratan de tentarnos con ello.

Si vemos una puerta desconocida en un edificio que frecuentamos, todos nos preguntaremos adónde lleva y nos veremos tentados a abrirla y averiguarlo, lo que en el mundo de la red puede ser una trampa esperando al usuario inocente.
Un colega creó una página de internet con un botón que decía "no apretar" y se quedó sorprendido al ver que la mayoría de gente hacía clic.
Sea curioso, pero tenga un grado saludable de sospecha.

3.- Candidez
A menudo se piensa que esto es un término despectivo, pero lo cierto es que todos pecamos de ello: hacemos suposiciones.
Nos tomamos en serio lo que otros dicen, especialmente fuera de nuestras áreas de especialización. Vemos un informe de alguien y asumimos que tiene autoridad.

Los timos de "phising" involucran correos electrónicos diseñados para que los internautas revelen sus palabras clave.
Se le da a un email una apariencia oficial usando el logo creíble y aparentemente procedente del correo electrónico correcto, y asumimos que es real, a pesar de cuán tontas son las instrucciones que da.
Todo esto puede ser fácilmente recreado en la red, así que nunca dé las cosas por sentadas.

4.- Cortesía
Todos les enseñamos a nuestros hijos a comportarse educadamente. Sin embargo, la cortesía no significa que no deberíamos discriminar en el mundo de Internet.

Si usted no sabe algo, o siente que algo no está bien, pregunte. 
Este principio es más aplicable que nunca en el mundo virtual, donde se nos pide interactuar con gente y en sistemas que no nos son familiares.

Si alguien le llama de la nada y le dice que es de su banco, ¿le creerá? No, llámelo usted.
Y use un teléfono móvil, ya que las líneas fijas pueden quedarse conectadas a la persona que hizo la llamada en primer lugar y, aunque piense que está llamando al banco a un número válido, le estará hablando a la persona que lo llamó.

5.- Avaricia
A pesar de lo que algunos puedan decir, todos nosotros somos susceptibles a la avaricia, incluso cuando no nos sentimos avaros.
Desde su nacimiento, la cultura de la red ha fomentado el compartir cosas gratuitamente.
Inicialmente esto se aplicó a trabajos académicos, pero a medida que Internet empezó a ser comercializada a mediados de los años 90, nos dejaron con la impresión de que todavía podemos encontrar algo a cambio de nada.
Nada es realmente gratis en la red.
Tiene que recordar que, si usted no es un cliente que paga, es probable que usted sea el producto.
En el peor caso, descubrirá que ha descargado algo en su computador que está lejos de ser aquello que "adquirió".
Muchos virus maliciosos malware son descargados por personas que no son conscientes de que el producto "gratuito" tiene consecuencias, incluso cuando parece que hace lo que estaba destinado a hacer.

6.- Timidez
Las personas evitan preguntar a extraños por su tarjeta de identificación, y en el mundo en línea es incluso más importante pedir las credenciales de aquéllos a quienes confiamos información sensible.

Una llamada de un equipo de mantenimiento informático puede ser en realidad una llamada de cibercriminales en un continente distinto.
No deje que las circunstancias lo lleven a revelar su identidad.
Por ejemplo, si alguien de mantenimiento informático le pide su contraseña para arreglar su problema, ¿cómo sabe que no han llamado a alguien más en el edificio para averiguar que usted es el que tiene la dificultad?
Este es un ataque muy común. Si al que llama le cuesta demostrar quién dice que es, debería sospechar inmediatamente.

7.- Irreflexión
Pensar antes de actuar es el modo más efectivo para protegerse. Es demasiado fácil hacer clic en ese vínculo... ¡Pare!
Cuantos de nosotros, cuando leemos un vínculo aparentemente válido en un correo electrónico, no nos molestamos en revisar si es realmente válido y nos desvía a una página maliciosa.

Es terriblemente fácil hacer que los vínculos parezcan válidos para atraer nuestro cursor por unos segundos antes de que apretemos para comprobar lo que es realmente: el vínculo real aparecerá si espera un momento.
Por muy cínico que parezca, la única forma de evitar esto es que practiquemos el ABC en estos casos: no asuma nada, no crea en nadie y revise todo.

Teniendo en cuenta que cada vez son más los que realizan sus compras  por Internet, deberíamos estar atentos frente a aquéllos que quieren explotar nuestros siete pecados capitales.

No dé a los delincuentes la oportunidad de arruinarle sus finanzas y recuerde que un poco de paranoia es importante en la Internet.